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“根据近两年的观察，我们发现‘期限’是客户购买理财的第一需求。”在5月25日的一场产品发布会上， 招商银行App线上经营团队负责人说，因为客户购买理财时基本上都认为，未来一定时间内不会使用这笔资金。

2021年初，招商银行上线了爆款理财产品“朝朝宝”，并在同年推出包含月月宝、季季宝、半年宝等多个不同期限的产品“多宝家族”。分析销售情况发现，每10个购买净值型理财的客户中，就有6个买过多宝家族的产品。这让该行认识到，期限是客户购买理财中的第一重要性。

在此基础上，招商银行近期再次对该产品进行升级，实现了产品期限从之前的月、季、半年，到 “周—月—季—半年—多月的全覆盖，同时对收益表现和净值回撤进行明确量化，清晰呈现出进入该体系的产品的风险特征，为客户选择适合自己的产品提供帮助。

招商银行提供的数据显示，其财富持仓客户中，35岁以下年轻人超过2000万，对应AUM规模突破万亿， 2023年新增AUM中，超过1/3由年轻客户贡献。

但年轻人理财的难度也变得更高，随着无风险收益持续下行、财富管理全面净值化时代的到来，单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择，只有通过不同类别资产的合理配置，才能降低投资组合整体的波动，从而提高投资回报的确定性。

上述招商银行人士说，该行去年升级推出“TREE资产配置服务体系”，从客户需求出发，将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类，提供多元个性服务，并在每月输出具象化的进取投资类资产的定量配置仓位，同时以动态平衡的方式协助客户适配需求目标与市场环境的变化。

数据显示，截至2022年末，招商银行资产配置客户达到812.7万户，同比增长16.08%，其中，活钱管理类客户已超千万级，稳健类投资客户700余万，进取类投资客户近500万，保障类投资客户约200万。

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